البنك المركزى يتحدى «غسيل الأموال»

والجدير بالذكر ان قواعد اعرف عميلك سيتم تطبيقها على المؤسسات فقط، وليس العملاء الأفراد، لمواجهة ما تلجأ إليه بعض الشركات من الممارسات الخاطئة وهذا ما كشفه هشام رامز محافظ البنك المركزي.

لذا استطلعت  النهار آراء عدد من الخبراء والمصرفيين حول هذه القواعد، وما هي النتائج التي قد تترتب من تطبيقه؟.. وجاءت إجاباتهم خلال السطور القادمة.

في البداية أكد إسماعيل حسن محافظ البنك المركزي الأسبق، رئيس بنك مصر إيران، أن قواعد اعرف عميلك التي يطبقها المركزي، جاءت في التوقيت المناسب، خاصة في ظل ارتفاع عدد الجرائم الاقتصادية، فهذا النظام سيمنع الجرائم الاقتصادية بأكملها وعلى رأسها عمليات غسيل الأموال، كما أنه يعد بداية جيدة  للحد من السوق السوداء للعملات الأجنبية.

 وأضاف حسن أن هذه القاعدة ستتيح للبنوك العاملة بالسوق المصري أن تسأل العملاء عن مصدر المبالغ التي يتم إيداعها، وهذه القاعدة تطبقها أغلب بلدان العالم لتنظيم العمليات المصرفية بين البنوك وعملائها.

في حين أكدت الدكتورة فائقة الرفاعي، وكيل محافظ البنك المركزي الأسبق، أن قاعدة اعرف عميلك هدفها الأساسي الحد من انتشار الجرائم الاقتصادية والإلكترونية، وبالذات عمليات غسل الأموال، التي تتم في معظم الأحيان عبر منافذ البنوك والمؤسسات المالية والاستثمارية، وكان لابد من تطبيقها في ظل السياسات النقدية الرشيدة التي يتبعها البنك المركزي لدعم الجهاز المصرفي.

وأوضحت الرفاعي أن إلزام البنك المركزي للبنوك العاملة بالسوق المصري بتطبيق قواعد اعرف عميلك جاء نتيجة تفاقم عمليات غسيل الأموال عبر الاكتتاب في الصناديق النقدية، إذ إن هذه القاعدة تعد بمثابة إجراء احترازي لمنع استغلال هذه الصناديق في مثل هذه العمليات المشبوهة.

وأشارت الرفاعي إلى أن قواعد «اعرف عميلك» سيتم تطبيقها في أي إجراء تعاقدي بين أي مؤسسة والبنوك، تحدد مصدر الأموال التي سيتم إيداعها، خاصة وأن التعاقد يستلزم معرفة كل طرف جميع البيانات والمعلومات عن الطرف الآخر ليضمن هذا الأمر للبنك جدية العملاء.

في حين أكد محسن الخضيري، الخبير المصرفي، أن قواعد  اعرف عميلك تطبقها جميع البنوك العاملة في مجال صناديق النقد، وذلك لمنع أي عمليات مشبوهة كغسيل الأموال خاصة وأن المستثمر يقوم بإيداع أموال ضخمة خلال عملية الاكتتاب الخاصة به، ومن ثم فهذه القاعدة تجبر العميل على الكشف عن مصدر أمواله المستثمرة داخل الاقتصاد الرسمى.

وأوضح الخضيري أن البنك المركزي قرر إلزام البنوك بتطبيق قواعد اعرف عميلك على خلفية استغلال عدد من الأفراد والمؤسسات صناديق أموال النقد لممارسة عمليات غسيل أموال من خلالها، لذا فجاء قرار المركزي بتطبيق هذه القواعد بحيث يغلق أي ثغرة أمام المستثمر لمنعه من التفكير من إجراء أي عملية غسيل أموال جديدة.

في حين أكد أحمد آدم، الخبير المصرفي، أن قرار المركزي بتطبيق قواعد  اعرف عميل جاءت بهدف إتاحة الفرصة أمام البنوك للتعرف على بيانات العملاء ومصادر أموالهم التي تم اكتتابها في صناديق الاستثمار، لافتا إلى أن هذه القواعد تجبر البنوك على أن يكون المكتتبون بها من عملاء البنوك أو المؤسسات المتعاقدة مع البنوك.

وأوضح آدم أن قواعد اعرف عميلك إجراء طبيعي لجميع البنوك في الدول الأجنبية خلال تعاملاتها المصرفية، لافتا إلى أن المركزي قرر اقتصار عمليات اكتتاب المستثمرين بصناديق النقد على عملاء البنوك فقط كإجراء احترازي ليس أكثر، خاصة وأنه من السهل أن يتم التعرف على مصادر أموال العملاء المتعاملين مع هذه البنوك.