بنك كريـــدي أجريكـــول مصــر يعتمد النتائــــج الماليــــة المستقلـــة عن النصف الأول من عام 2025

إعتمد مجلس إدارة بنك كريدي أجريكول مصر، بجلسته المنعقدة يوم الثلاثاء الموافق 29 يوليو 2025، النتائج المالية للبنك عن النصف الأول من العام المنتهي في 30 يونيو 2025.

أهم النتـــائج المالـــيه

▪ بلغ صافي الربح 3,534 مليون جنيه مصري، بنسبة انخفاض قدرها -6٪ على أساس سنوي (نتيجة للعائدات الإستثنائية لنشاط الصرف الأجنبي* النصف الأول من عام 2024).

▪ سجلت ودائع العملاء 103.9مليار جنيه، محققة نسبة نمو بلغت 23٪ على أساس سنوي.

▪ بلغ إجمالي القروض 59.3 مليار جنيه، بنسبة ارتفاع قدرها 21٪ على أساس سنوي.

▪ بلغت نسبة القروض إلى الودائع 57.0٪، مسجلة تراجع بنسبة 1٪ على أساس سنوي.

▪ سجل معدل الحساب والأدخار إلى إجمالي الودائع 57.2٪، مرتفعًا بنسبة قدرها 2٪ على أساس سنوي.

▪ سجلت الديون غير منتظمة السداد نسبة قدرها 2.1٪، بنسبة تغطية بمقدار184.5٪.

▪ مرونة هيكل رأس المال في ظل معدل كفاية رأس المال بنسبة بلغت 20.4 ٪.

▪ سجل العائد على متوسط الأصول 5.4٪، بنسبة انخفاض قدرها -2.2٪ على أساس سنوي، في حين سجل العائد على متوسط حقوق الملكية 34.1٪، مسجلاً تراجع بنسبة مقدارها -19٪ على أساس سنوي.

▪ سجل معدل التكلفة إلى الدخل نسبة مقدارها 26٪، بنسبة ارتفاع بلغت 8٪ على أساس سنوي، مشيرا للرجوع لمعدلات الأداء الطبيعيه.

* إستغل كريدي أجريكول مصر العائدات الناتجة عن العمليات الإستثنائية لنشاط الصرف الأجنبي في الربع الأول من عام 2024 عقب تخفيض قيمة الجنيه المصري، نتيجه لتسوية مدفوعات عمليات الإستيراد المتأخره، وهو الأمر الذي كان له عظيم الأثر في تحقيق عائداً استثنائياً لنشاط الصرف الأجنبي، مما أثر إيجاباً على كل من صافي الربح، والعائد على متوسط الأصول، والعائد على حقوق الملكية في النصف الأول من عام 2024.

المنـــاخ الأقتصـــادي:

أشارت آفاق الاقتصاد العالمي إلى حدوث حركة انتعاش مدعومة بتباطؤ معدلات التضخم داخل الأسواق الرئيسية، وذلك في ظل قيام البنوك المركزية في بعض الاقتصادات المتقدمة والناشئة بمواصلة خفض أسعار الفائدة أو الشروع تدريجياً في ذلك، مع التمسك في الوقت نفسه بنهج حذر يضمن بقاء معدلات التضخم على المسار الصحيح، وخاصة في ضوء استمرار العديد من التوترات الجيوسياسية، والاضطرابات المتوقعة في حركة التجارة العالمية الناجمة عن التطورات التي طرأت على التعريفات الجمركية التي تبنتها الولايات المتحدة الأمريكية.

وعلى الصعيد المحلي، تتقدم مصر بثبات على مسار التعافي الاقتصادي خلال النصف الأول من عام 2025، حيث سجل إجمالي الناتج المحلي نسبة نمو تتجاوز 4٪، وذلك في ظل تراجع معدلات التضخم المدعومة بتأثير سنة الأساس، مما ساهم في الحفاظ على المسار المتوقع وخلق أسعار فائدة فعلية داخل السوق، وهو الأمر الذي هيأ البنك المركزي المصري لإتخاذ خطوة نحو خفض أسعار الفائدة بمقدار 325 نقطة أساس خلال الربع الثاني من عام 2025، وكان لذلك نتائج عظيمة في تعزيز مستويات الثقة في أنشطة الأعمال، مدفوعة باستقرار سوق الصرف الأجنبي ومعدلات السيولة به، وعودة أنشطة الاستيراد وحركه التجارة إلى معدلاتها الطبيعية، علاوة على ما يقدمه كل من صندوق النقد الدولي وشركاء النمو الاستراتيجيين (الاتحاد الأوروبي ودول مجلس التعاون الخليجي) من دعم قوي.

كريدى أجريكول مصر يحقق معدلات نموأعمال جيده خلال النصف الأول من عام 2025

شهدت جميع قطاعات الأعمال بكريدي أجريكول مصر معدلات نمو أعمال جيده، حيث سجل إجمالي محفظة القروض نمو بنسبة 21٪ على أساس سنوي، لتصل إلى 59.3 مليار جنيه مصري، بينما حققت ودائع العملاء ارتفاع بنسبة 23٪ على أساس سنوي لتصل إلى 103.9 مليار جنيه مصري. في حين شهد كريدي أجريكول مصر تراجعًا في معدل صافي دخل الأعمال بنسبة -6٪ على أساس سنوي ليسجل مبلغًا بمقدار 6.5 مليار جنيه مصري، مقارنه بالنمو الإستثنائى لعائدات الصرف الأجنبي - في أعقاب خفض قيمة الجنيه في مارس 2024، وجدير بالذكر أنه باستبعاد ذلك التأثير الاستثنائي لعائدات نشاط الصرف الأجنبي، كان من المفترض أن يسجل صافي دخل الأعمال ارتفاعًا بنسبة 1٪.

وواصل قطاع الخدمات المصرفية للشركات تحقيق نتائج جيده خلال النصف الأول من عام 2025، مدفوعًا بقوة معدلات نمو محفظة الإقراض، والذي يتجلى واضحًا في تسجيل زياده بمقدار 5.8 مليار جنيه مصري وبنسبة نمو بلغت 16٪ على أساس سنوي، وذلك في ظل الحفاظ على ارتفاع جودة الأصول. كذلك شهدت ودائع عملاء قطاع الشركات نمواً راسخًا بلغ 13.2 مليار جنيه مصري وبنسبة نمو مقدارها 25٪ على أساس سنوي، مدفوعًا بالتفاعل القوى مع العملاء، وفاعلية إدارة الإلتزامات، فضلاً عن ضخ تدفقات رأس المال مرتفعة القيمة. كما تجدر الإشارة إلى مواصلة كريدي أجريكول مصر تلبية احتياجات عملائه المتغيرة، وذلك من خلال التركيز الاستراتيجي على توفير الحلول المالية المصممة خصيصًا للعملاء، بالاضافه الى تعزيزعروض منتجاته لتحقيق التنوع في مصادر الدخل.

وشهدت محفظة قطاع التجزئة المصرفية معدل نمو قوي في النصف الأول من عام 2025، حيث سجلت القروض نسبة نمو بمقدار 36٪، في حين سجلت الودائع نمو بنسبة 21٪ على أساس سنوي. و جاء هذا الأداء القوى لقطاع التجزئة المصرفية نتيجه لتنفيذ انشطة تسويقية ناجحه وإطلاق منتجات جديدة وجذب المزيد من العملاء على الرغم من الضغوط التنافسية لسوق شهادات الإيداع. شهدت القروض النقدية نمو بنسبة 10٪ على أساس سنوي،. حققت قروض السيارات نمواً بنسبة 233٪ على أساس سنوي، ويرجع ذلك إلى ارتفاع عدد القروض وحجمها.

وعلاوة على ما تقدم، فقد شهدت قاعدة العملاء النشطين نموًا جيداً بنسبة 9٪ على أساس سنوي و1٪ على أساس ربع سنوي، مدفوعًا بما يقدمه البنك من مبادرات تستهدف زيادة العملاء الجدد (من خلال نشاط صرف الرواتب) وإعادة تنشيط قاعدة العملاء، فضلاً عن حملات تسويق للقروض، والبيع التبادلي. و تضمن نشاط البنك لتحقيق تلك الأهداف إطلاق منتجات جديدة مثل الودائع لأجل بأسعارعائد تنافسية، وحسابات "أهلا" التي تستهدف زيادة معدلات الإستحواذ الرقمي وغير الرقمي، بالإضافة إلى حسابات "إكسلانس" لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة، وبرنامج القروض النقدية "درايف كاش"، وشهادات الإيداع الثلاث الجديدة ذات العائد المتغير (إكسلانس، وبريميوم، وستاندرد)، فضلاً عن المشاركة في الفاعليات التي تنظمها الأندية والجامعات والمجتمعات المغلقة.