بعد نفى البريد المصري التحول لـ بنك رقمي.. 10 معلومات عن البنوك الرقمية وشروط الحصول على ترخصيها

فتح إعلان البريد المصري عدم تعاونه مع أيه جهات لإنشاء بنك رقمي، الباب على مصراعيه أمام عمليات البحث مجدداً عن شروط إنشاء البنوك الرقمية، خاصة بعد إصدار البنك المركزي المصري قواعد ترخيص البنوك الرقمية والرقابة والإشراف عليها.
وعلى الرغم من نفى البريد المصري مؤخراً وجود أي شراكة مع شركة باي سكاي PaySky للحصول على رخصة بنك رقمي، أواي تعاون مع أي جهة خلال الفترة المقبلة، إلا أن البنوك الرقمية تعد خطوة مهمة لتعزيز الاقتصاد الرقمي ودعم صناعة التكنولوجيا المالية وتحقيق استراتيجية الدولة للشمول المالي والتحول الرقمي.
البنوك الرقمية
والبنوك الرقمية هي بنوك تقدم الخدمات المصرفية من خلال منصات الكترونية باستخدام أحدث التقنيات التكنولوجية من تشفير وتحليل البيانات لحصول العميل علي خدمة مصرفية آمنة حيث تتيح البنوك الرقمية للعملاء بكل سهوله وأمان فتح حساب، وإجراء التحويلات المالية، وطلب القروض، وإدارة الحسابات، وتلقي الودائع بالإضافة الي إمكانية الحصول على خدمات مصرفية أخرى باستخدام التطبيقات الهاتفية الذكية أو التطبيقات المصرفية عبر الإنترنت.
وكان البنك المركزي قد أصدر قواعد ترخيص البنوك الرقمية والرقابة والإشراف عليها، في 12 يوليو عام 2023 وذلك في ضوء أحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي الصادر بالقانون رقم 194 لسنة 2020.
الاشتراطات الازمة للترخيص للبنوك الرقمية
1-يشترط ألا يقل رأس المال المصدر والمدفوع عن 2 مليار في حالة ممارسة كافة أعمال البنوك، باستثناء تمويل الشركات الكبرى، مع إمكانية تمويل تلك الشركات شريطة زيادة رأس المال إلى 4 مليار جنيه
2-يشترط أن يكون المساهم الأكبر مؤسسة مالية ذات سابقة أعمال في أنشطة مماثلة بنسبة لا تقل عن 30% من إجمالي قيمة رأس المال.
3-يجب تقديم دارسة جدوى مفصلة تتضمن تحديد الشرائح المستهدفة والمنتجات المخطط إتاحتها.
4-يجب أن تحديد خطط تكنولوجيا المعلومات، وكذلك خطط واستراتيجيات الأمن السيبرانى.
5-تخضع البنوك الرقمية لنفس القواعد والضوابط الخاصة بالرقابة والإشراف على البنوك في مصر.
فوائد البنوك الرقمية
تعمل البنوك الرقمية على مرونة النظام المصرفي وسهولة الحصول على الخدمات المصرفية خاصة للعملاء الذين يتواجدون في أماكن نائية بالاضافة الي تقليل التكاليف الإدارية وتوفير الوقت وزيادة كفاءة العمل.
أول بنك رقمي، "وان بنك".
وجدير بالذكر أن البنك المركزي المصري وافق في مايو الماضي من الشهر الجاري على منح شركة مصر للابتكار الرقمي الموافقة المبدئية لإطلاق أول بنك رقمي، "وان بنك".
ومن القرر أن ينطلق "وان بنك" في الربع الأخير من العام الجاري 2024 بعد الانتهاء من المرحلة الثانية للفحص النافي للجهالة والحصول على رخصة التشغيل ويهدف البنك إلى تعزيز الشمول المالي وذلك من خلال تسهيل الحصول على الخدمات والمنتجات المصرفية عبر القنوات الرقمية للبنك.
بالاضافة الي تقديم حلول متنوعة لتطوير الخدمات البنكية في مصرو تقديم منتجات متماشية مع نمط حياة العملاء من خلال التقنيات التكنولوجية الحديثة.